Impact de la hausse des taux sur le marché immobilier de l'ouest Lyonnais

Entre 2016 et 2021, les taux d’intérêt ont baissé de manière significative, ce qui a clairement contribué à la hausse des prix de l’immobilier.

Cependant, depuis quelques mois et en particulier depuis le début de l’année 2022, nous constatons une forte hausse des taux d’intérêt, qui a un impact sur le marché immobilier. 

Les taux d’emprunt immobilier ont augmenté de manière significative, passant d’un taux moyen d’environ 1,18% en mars 2022 à 3,04% en mars 2023. Il est probable que ce mouvement de hausse des taux se poursuive jusqu’à la fin de l’année et début 2024 en raison des tensions inflationnistes qui impactent directement les politiques de taux des banques centrales. Les perspectives de hausse des taux d’intérêt immobilier se situent autour de 3,5-4,5% à un horizon de six mois, certaines grandes banques évoquent une remontée des taux supérieure à 5% en 2024. 

Cette hausse des taux a bien entendu des retombées sur le marché immobilier avec un coût du crédit qui augmente et une capacité d’emprunt qui diminue de façon significative pour les acquéreurs.

Ainsi, pour une capacité de remboursement de 2000 euros par mois, un acquéreur pouvait emprunter 427 378 euros en mars 2022 contre 359 378 euros en mars 2023 (hors assurance), une différence de 68 055 euros qui se répercute directement sur le budget consacré à une acquisition. Les acquéreurs revoient leurs prétentions à la baisse et n’hésitent plus à faire des offres très en deçà des prix de vente affichés.

Impact des taux sur les acquéreurs Mars 2023 - Tassin la Demi-Lune

Des vendeurs incrédules ?

De leurs coté, les vendeurs n’ont pas tous intégré cette nouvelle réalité. Après des années de croissance, parfois à 2 chiffres dans certaines communes de l’ouest lyonnais, les prix chutent jusqu’à -3% sur le dernier trimestre. Une réalité qui a pour conséquences un allongement des délais de vente et un stocks de biens à vendre qui augmente de manière significative.

Evolution des prix les communes de l'ouest lyonnais (source : Meilleurs Agents)

Commune

Charbonnières

Ecully

Lyon 5ème

Tassin la Demi-Lune

Evolution sur 5 ans

+22,9%

+31,7%

+26%

+31,7%

Evolution sur 3 mois

-0,6%

-1,6%

-2,6%

-1,6%

Quels conseils pour un vendeur ?

Les biens immobiliers affichés à un prix correspondant au marché sont généralement vendus en trois mois. Pour vendre dans des délais compatibles avec votre projet, il est crucial d’avoir une estimation précise du prix et accepter que ce prix soit inférieur à celui qu’il aurait pu être il y a encore 1 an. Sinon, les délais de vente peuvent s’allonger et une baisse de prix est souvent nécessaire pour espérer vendre. Contrairement aux années précédentes, le temps joue désormais contre les propriétaires.

Quels conseils pour un acquéreur ?

Il est fortement conseillé de confirmer son financement à l’avance. Cela permet de se positionner rapidement si une propriété correspondant à ses critères est mise en vente et cela rassure les vendeurs. Il est également important de bien définir ses critères de recherche et de ne pas hésiter à élargir la zone géographique de recherche. Il est également recommandé aux acquéreurs de ne pas être trop gourmands au risque de perdre un bien de qualité qui correspond à leur projet.

Une situation à relativiser

Les taux actuels, bien qu’en hausse, ne sont en réalité pas très élevés : ils ne dépassent les taux les plus bas que de 1 à 1,5 point seulement, du moins pour le moment.

La hausse des taux d’emprunt pour un crédit immobilier depuis le début de l’inflation est notable, mais il faut la relativiser par rapport aux taux historiquement bas des dernières années. Malgré cette augmentation, les taux restent toujours intéressants, notamment lorsqu’on prend en compte le calcul du taux réel, c’est à dire l’écart entre le taux d’emprunt et l’inflation.

En effet, avec une inflation aussi élevée qu’actuellement, le taux réel est négatif, ce qui signifie que l’emprunteur remboursera théoriquement moins d’argent qu’il n’en a emprunté.

Mise à jour de l’article : 17 avril 2023

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